भारतीय डाक विभाग हमारे देश की रीढ़ है वर्षों से ही यह हमें अपनी सेवाएं प्रदान करता रहा है। यह कई मायनों में भारतीय नागरिकों के जीवन को छूता है। इंडियन पोस्ट ऑफिस द्वारा नागरिकों के लिए कई सारी सेविंग स्कीम्स चलाई जा रही हैं इनमें से कुछ स्माल सेविंग स्कीम्स भी हैं जिनमें कोई भी व्यक्ति अपनी छोटी बचत कर सकता है। post office saving schemes में अलग-अलग श्रेणियों के लिए स्कीमें हैं जिनके ब्याज दर भी अलग है।

डाकघर बचत योजनाएं बहुत ही लोकप्रिय होती हैं इनके कारण हैं इनमें निवेश के लिए आपको किसी प्रकार का जोखिम नहीं उठाना पड़ता है, अच्छा रिटर्न मिलता है और इनमें आप मिनिमम डिपाजिट से निवेश कर सकते हैं। अगर आप भी जानना चाहते हैं पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम्स में कौन सी स्कीम आपके  निवेश के लिए बेहतर होगी तो हमारे इस लेख को ध्यान से और अंत तक पढे।

Post Office Schemes का उद्देश्य 

पोस्ट आॅफिस द्वारा चलाई जा रही सेविंग स्कीम्स का उद्देश्य लोगों के अंदर बचत की भावना का बढ़ावा देना है। अक्सर लोगों में निवेश को लेकर एक डर रहता है लेकिन अगर आप  post office saving schemes में  निवेश करते है तो आप निश्चिंत होकर इनमें निवेश  कर सकते है यह पूरी तरह सुरक्षित है अगर किसी भी प्रकार का नुकसान होता है तो इसकी जिम्मेदारी सरकार लेगी। लोगों को बेहतर रिटर्न देना, उच्चतर ब्याज दर के साथ कर में भी छूट साथ ही साथ लोगों को आर्थिक रूप से मजबूत बनाना ही पोस्ट आॅफिस सेविंग स्कीम्स का उद्देश्य  है। 

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम के प्रकार

पोस्ट आफिस सेविंग स्कीम्स हर वर्ग के लोगों को ध्यान में रखकर बनाई जाती है। यहां हम आपको पोस्ट आॅफिस की विभिन्न स्कीमों के बारे में विस्तार से बताने जा रहे हैं कि किस तरह ये स्कीम्स आपके लिए फायदेमंद है। आप इन सभी योजनाओं की तुलना करके अपने लिए बेहतर स्कीम को चुन सकते हैं।

post office saving schemes (डाकघर बचत खाता)

पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट ठीक उसी प्रकार का अकाउंट है जिस प्रकार आपका बैंक में अकाउंट होता है। आप पोस्ट ऑफिस में भी सेविंग अकाउंट खोल सकते है इसके लिए आप किसी भी नजदीकी पोस्ट ऑफिस से संपर्क कर सकते हैं। खाता खोलने की न्यूनतम राषि 500 रुपये है। आप अपने सेविंग अकाउंट से online पैसे भी ट्रांसफर कर सकते हैं। इस बात का ध्यान रखा जाए कि आप एक पोस्ट ऑफिस में एक ही सेविंग अकाउंट खोल सकते है। अगर आप ज्वाइंट अकाउंट खोलना चाहते हैं तो वह भी कर सकते है।

ज्वाइंट अकाउंट के संबंध में यदि ज्वाइंट होल्डर की मुत्यु हो जाती है तो जीवित धारक को उस अकाउंट को चलाने का अधिकार दिया जाएगा परंतु अगर जीवित धारक का पहले से ही अकाउंट है तो वह ज्वाइंट अकाउंट बंद कर दिया जाएगा। ऐसा कोई व्यक्ति जो मांसिक या शारीरिक रूप से विक्षिप्त है उसके नाम से आप post office में बचत खाता शुरु कर सकते है। दस साल से अधिक बच्चे के नाम पर भी खाता खोला जा सकता है परंतु इसका संचालन उसके माता-पिता या उसका अभिभावक ही कर सकता है। बच्चे की उम्र 18 वर्ष होने पर उसे संचालन का अधिकार दे दिया जाएगा।

post office saving account में सिंगल अकाउंट को ज्वाइंट अकाउंट में बदलना या ज्वाइंट अकाउंट को सिंगल अकाउंट में बदलने की अनुमति नहीं है। सेविंग अकाउंट में न्यूनतम जमा राषि जहां 500 रुपये है वहीं न्यूनतम निकाशी राशि 50 रुपये रखी गई है। अगर आप न्यूनतम राशि अपने खाते में नहीं रखते है तो आपके खाते से 100 रुपये काट लिये जाएंगे और अगर आपका बचत खाता शून्य है तो ऐसी दशा में आपका खाता बंद कर दिया जाएगा। 

ब्याज की गणना

ब्याज की गणना महीने की 10 तारीख से लेकर महीने के अंत तक के बीच की न्यूनतम शेष राशि  पर की जाएगी। यदि महीने की 10 तारीख से लेकर महीने के अंत तक की राशि 500 से कम है तो कोई ब्याज देय नहीं होगा। वित मंत्रालय द्वारा निर्धारित ब्याज दर के हिसाब से ब्याज की गणना हर वित्तीय वर्ष के अंत में किया जाएगा।

Post Office टाइम डिपाॅजिट स्कीम

Post Office टाइम डिपाॅजिट स्कीम बैंक की तरह ही हमें एफडी की सुविधा भी देती है जिस प्रकार आप बैंक में एफडी करते हैं ठीक उसी प्रकार आप post office की टाइम डिपाॅजिट स्कीम में निवेश कर सकते हैं। इस स्कीम में निवेश करने के लिए आपको चार विकल्प दिये गए हैं चारों की अवधि और ब्याज दर अलग-अलग हैं। इस स्कीम  में  निवेश करने के लिए न्यूनतम राशि 1000 है, अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है। 

ब्याज दर

सुकन्या समृ़िद्ध योजना

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम्स (post office saving schemes) की सुकन्या समृद्धि योजना खासतौर से महिलाओं के लिए लाई गई है। यह योजना महिलाओं के स्वास्थ्य, शिक्षा और अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए चलाई जा रही है। सुकन्या समृद्धि योजना का मुख्य उद्देश्य बालिकाओं की शिक्षा एवं उनकी शादी में आने वाले खर्च को पूरा करने के लिए है। बालिकाओं की  शिक्षा में कोई व्यवधान न हो इसके लिए आप पोस्ट ऑफिस की सुकन्या समृद्धि योजना के अंतर्गत अपनी बेटी के लिए खाता खुलवा सकते हैं।

• सुकन्या समृधि योजना के अंतर्गत आप अपनी बेटी के खाते में 250 से लेकर 1,50,000 तक की राशि जमा कर सकते है।
• 0-10 वर्ष तक की कन्याओं का खाता अभिभावक द्वारा खोला जा सकता है।
• खाता खोलने के 15 साल तक आप इसमें पैसे जमा कर सकते हैं।
• बेटी के 21 वर्ष पूरे होने पर अकाउंट मैच्योर हो जाएगा। 
• खाता खोलने की तारीख से 21 साल बाद अकाउंट बंद कर दिया जाएगा।  
• बेटी के 18 वर्ष पूरे होने पर आप आधी रकम निकाल सकते हैं।
• सुकन्या समृधि योजना के तहत खातों में आयकर कानून की धारा 80-सी के तहत छूट दी जाएगी। 
• यदि बेटी की शाादी 18 वर्ष से 21 वर्ष के मध्य हो जाती है तो उसी समय खाता बंद कर दिया जाएगा। 
• माता-पिता अपनी दो बेटियों के लिए दो अकाउंट खोल सकते हैं।
• जुड़वा होने पर उसका प्रूफ देने पर ही माता-पिता सुकन्या समृद्धि योजना के तहत तीसरा खाता खुलवा सकते हैं।

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट 

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट स्कीम पोस्ट ऑफिस की बेहतरीन स्कीम है इसमे न्यूनतम निवेश की राशि 1000 और अधिकतम राशि की कोई सीमा निर्धारित नहीे की गई है। नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट स्कीम में मैच्योरिटी पीरियड 5 साल का रखा गया है यानी खाता खुलवाने की तिथि के 5 साल बाद यह पूरी तरह मैच्योर हो जाएगा। वर्तमान में इसकी ब्याज दर 6.8% रखी गयी है।

पब्लिक प्रोविडंट फंड

पब्लिक प्रोविडंट फंड पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम की लांग टर्म बचत योजना हैं। अगर आप लांग टर्म निवेश के फायदे लेना चाहते हैं तो पोस्ट आॅफिस की यह स्कीम आपके लिए सही साबित हो सकती है। पब्लिक प्रोविडंट फंड में कोई भी भारतीय नागरिक जो बालिग हो खाता खुलवा सकता है। नाबालिग की तरफ से अभिभावक खाता खुलवा सकता है। इस योजना में न्यूनतम निवेश की राशि 500 और अधिकतम निवेश की राशि 150000 है। इसकी अवधि 15 वर्ष है। ब्याज दर की बात की जाए तो या 7.1% निर्धारित है।

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम

पोस्ट ऑफिस की यह स्कीम उन निवेशकों के लिए जिनकी उम्र 60 वर्ष से अधिक है। इस योजना की अधिकतम निवेश राशि  1,50,000  है और ब्याज दर 7.4% निर्धारित की गई है। इस योजना के तहत निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के लाभ के लिए योग्य है।

किसान विकास पत्र

यह योजना विशेष रूप से हमारे किसान भाइयों के लिए है। इस योजना के तहत कितने भी खाते खोले जा सकते हैं। किसान विकास पत्र योजना में न्यूनतम राशि 1000 रुपये है जबकि अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है। इस योजना की अवधि 9 साल 4 महीने है और इसकी ब्याज दर 6.9% रखी गयी है।

Post Office रिकरिंग डिपाॅजिट स्कीम

पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपाॅजिट स्कीम के तहत आपको हर महीने निवेश करना होगा क्योंकि पोस्ट ऑफिस स्कीम यह योजना मासिक निवेश योजना है जिसमें आप हर महीने न्यूनतम 100 रुपये से निवेश शुरु कर सकते हैं। योजना की अवधि 5 वर्ष की है। ब्याज दर की बात करें तो पोस्ट आॅफिस R.D स्कीम की ब्याज की दर 5.8% रखी गई है।

Post Office Monthly Saving Income

अगर आप अपनी आमदनी के लिए अच्छे विकल्पों की तलाश कर रहे है तो पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम सेविंग अकाउंट स्कीम आपके लिए सबसे बेहतर होगी। इस स्कीम के तहत आप अपना अकाउंट न्यूनतम 1000 रूपय से खुलवा सकते है। भारत देश का कोई भी नागरिक इस अकाउंट को खुलवा सकता है चाहे वह एडल्ट हो या माइनर। आप इस स्कीम में सिंगल या जॉइंट अकाउंट भी खुलवा सकते है । 

जमा राशि और ब्याज दर 

 एमआईएस अकाउंट के तहत आप कम से कम 1000 रूपए की राशि से अकाउंट खोल सकते है स्कीम के तहत अगर आपका सिंगल अकाउंट है तो आप अधिकतम साढ़े चार लाख रूपए जमा कर सकते है और यदि आपका जॉइंट अकाउंट है तो आप नौ लाख तक की राशि जमा कर सकते है।  इस स्कीम में  ब्याज दर  7.7 फीसदी सालाना रखी गई है। सालाना मिलने वाले ब्याज को बारह महीनो में बाट दिया जाता है। स्कीम के तहत हर तीन महीनो में ब्याज दरों में संशोधन किया जा सकता है

स्कीम का सबसे बड़ा फ़ायदा 

  1.जब तक स्कीम चलेगी, आपकी हर महीने तय इनकम होगी, वहीं मेच्योरिटी पर स्कीम बंद करने के बाद आपका कुल निवेश आपको वापस मिल जाएगा। 

2. स्कीम के तहत बैंक एफडी की तुलना में आपको बेहतर रिटर्न मिलता है
3. अगर आप मंथली पैसा न निकालें तो वह आपके पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट में रहेगी और मूलधन के साथ इस धन को भी जोड़कर आपको आगे ब्याज मिलेगा। 

पोस्ट ऑफिस मंथली सेविंग इनकम स्कीम से जुड़े नियम 

1. अगर पोस्ट ऑफिस MIS  अकाउंट को प्रीमैच्योरली क्लोज करना चाहते हैं या पैसा निकालना चाहते हैं तो ऐसा 1 साल पूरा होने के बाद ही हो पाएगा। 
2. यदि खाता खोलने की तारीख से 1 वर्ष बाद और 3 साल से पहले खाता बंद किया जाता तो मूलधन में से 2% के बराबर कटौती की जाएगी और शेष राशि का भुगतान किया जाएगा।
3. वहीं अगर खाता खोलने की तारीख से 3 साल बाद और 5 साल से पहले बंद किया जाता है तो मूलधन में से 1% के बराबर कटौती की जाएगी और शेष राशि का भुगतान किया जाएगा। 
4. मैच्योरिटी से पहले अकाउंट होल्डर की मृत्यु की स्थिति में मंथली इनकम स्कीम अकाउंट को बंद किया जा सकता है और धनराशि नॉमिनी/कानूनीउत्तराधिकारी को दे दी जाएगी।

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम के लाभ

• डाकघर बचत योजना के कई लाभ हैं यह लोगों को बचत के लिए प्रोत्साहित करता है।
• अच्छी बचत योजनाओं में निवेश करने से निवेशकों की आर्थिक स्थिति में सुधार होगा।
• डाकघर बचत योजना में निवेश करना बहुत ही आसान है। 
• निवेशकों को किसी भी प्रकार को कोई रिस्क नहीं लेना पड़ता पोस्ट आॅफिस की सेविंग स्कीम्स पूरी तरह रिस्क फ्री है। 
• डाकघर बचत योजनाएं सभी वर्ग के लोगों को ध्यान में रखकर बनाई जाती हैं। कोई भी भारतीय नागरिक आसानी से इन योजनाओं में निवेश कर सकता है। 
• पोस्ट आफिस स्कीम्स में निवेश करने से आपको आयकर कानून धारा 80 सी के तहत छूट मिलती है। 
• पोस्ट ऑफिस स्कीम्स में ब्याज की दरें 4% से 9% तक की है।

डाकघर बचत योजना की पात्रता

पोस्ट ऑफिस स्कीम्स में निवेश के लिए आपको इन दस्तावेजों की जरूरत पड़ेगी।

• डाकघर बचत योजना में निवेश के लिए आपको भारत का स्थायी निवासी होना चाहिए। 

• आधार कार्ड 

• पैन कार्ड 

• मोबाइल नं

• निवास का प्रमाण पत्र

• पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ 

Post Office Saving Schemes के लिए आवेदन कैसे करें

• पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम्स में आवेदन के लिए सबसे पहले आपको अपने नजदीकी डाकघर से संपर्क करना होगा।
• इसके बाद आप जिस भी स्कीम में निवेश करना चाहते हैं उसका फाॅर्म पोस्ट आॅफिस से ले लें।
• आवेदन फाॅर्म में मांगी गई सभी जानकारियां जैसे कि नाम, पता, मोबाइल नं आदि ध्यानपूर्वक भरें। 
• आवेदन फाॅर्म के साथ जरूरी दस्तावेजों को अटैच करके संबंधित डाकघर में जमा कर दें। 
• पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम्स की अधिक जानकारी के लिए आधिकारिक वेबसाइट पर संपर्क करें।

निष्कर्ष

इस पोस्ट में हमने आपको post office saving schemes (डाकघर बचत खाता) के बारे में विस्तार से जानकारी दी है। हमने आपको बताया कि पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम्स क्या है और इससे कैसे लाभ मिलता है। इसके साथ ही पात्रता और आवेदन कैसे करे जैसे बिंदुओं को कवर किया है। आपका और कोई प्रश्न हो तो आप कमेंट करके पूछ सकते है।

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